Was ist KYC? Know Your Customer Prozess erklärt

KYC steht für Know Your Customer. KYC ist ein Überprüfungsverfahren, das bei Transaktionen zur Bestätigung der Identität eines Kunden eingesetzt wird. Dieser Prozess wird hauptsächlich aus Sicherheits- und Regulierungsgründen durchgeführt.

KYC ist nicht auf Kryptowährungstransaktionen beschränkt. Sie sind ihm begegnet, wenn Sie ein Bankkonto eröffnet, einen Handyvertrag abgeschlossen oder eine Kreditkarte in den USA eröffnet haben.

Das Verfahren ist seit der Einführung des Patriot Act von 2001 in Kraft. Es war ein Nebenprodukt des Gesetzes von 2001 und sollte die nationale Sicherheit verbessern. Es funktioniert folgendermaßen.

Die Finanzinstitute arbeiten mit den Regierungsbehörden zusammen und verwenden die vom Kunden bereitgestellten Daten. Die bereitgestellten Daten werden dann in eine Datenbank eingegeben, in der die potenziellen Risiken von Geschäften mit diesem Kunden überprüft werden. Die Datenbanken enthalten Informationen, die Kunden mit negativen Merkmalen kennzeichnen würden. Dieses Verfahren dient dazu, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere ruchlose Aktivitäten zu verhindern. KYC trägt auch dazu bei, das finanzielle Risiko einer Geschäftsbeziehung mit einem Kunden zu verringern.

Was ist der Unterschied zwischen AML und KYC?

KYC ist mit dem AML-Prozess (Anti-Geldwäsche) vergleichbar. AML ist eine regulatorische Standardisierung, die es schon etwas länger gibt als KYC. AML und KYC sind sich sehr ähnlich. Der Unterschied besteht darin, dass die KYC-Prüfungen darauf abzielen, das Risiko einer Geschäftsbeziehung mit diesem Kunden zu ermitteln.

Was Sie für die KYC-Prüfung benötigen

Im Allgemeinen müssen Sie für die KYC-Prüfung ein Foto eines amtlichen Ausweises, eines Reisepasses oder eines Führerscheins vorlegen. Die Einreichung eines Fotos von Ihnen selbst ist ebenfalls erforderlich. Das Foto wird dann mit dem vorgelegten Ausweis verglichen.

Manchmal ist es Teil des Überprüfungsprozesses, ein Foto von sich selbst mit einem Ausweis einzureichen. Bei manchen Überprüfungen wird sogar ein Foto verlangt, auf dem der Kunde ein Stück Papier mit einem kurzen handschriftlichen Satz in der Hand hält. Der Prüfer wird Ihnen den zu schreibenden Satz vorgeben. Dieser Satz enthält oft auch Ihren Namen und das Datum. Mit dieser Technik lässt sich überprüfen, dass die Person, die die KYC-Daten einreicht, keine Dokumente oder Fotos fälscht.

Auch hier handelt es sich um eine Verallgemeinerung, da jede Website/Anwendung anders sein kann. Die folgenden Videos stammen von den Support-Websites der Krypto-Börsen Celcius und KuCoin. Sie zeigen im Allgemeinen, wie ein KYC-Verifizierungsprozess bei einer typischen Börse aussehen kann.

Tutorial – Individual KYC Verification On KuCoin

Wer reguliert KYC?

KYC, AML und ähnliche Regulierungssysteme sind nationalen und internationalen Ursprungs. Das bedeutet, dass es mehrere Stellen gibt, die die KYC-Überprüfungen weltweit standardisieren und regulieren. Jedes Land hat seine eigene Regulierungsbehörde, die für die Überprüfung und Regulierung von AML, KYC oder anderen Systemen zuständig ist. In einigen Ländern gibt es mehrere staatliche Stellen oder privatisierte Organisationen, die die Überprüfungen durchführen.

SWIFT zum Beispiel ist eine große Organisation, die sich mit der Abwicklung internationaler Finanztransaktionen befasst. Auf seiner Website stellt SWIFT eine Liste derjenigen zur Verfügung, die Standards festlegen, die Überprüfungen durchführen und die KYC regeln.

• Sanktionslisten des US-Außenministeriums
• Listen der “Specially Designated Nationals” und “Blocked Persons” (SDN)
• Listen der Financial Action Task Force (FATF)
• Transparenzindex-Listen von Transparency International
• Liste der staatlichen Förderer des Terrorismus”.

Wie sich Krypto-Unternehmen auf KYC einstellen

Die Glaubwürdigkeit von Kryptowährungen war von Anfang an ein Streitpunkt. Es gibt viele Argumente für und gegen die Sicherheit, die Bildung und die breite Akzeptanz von Kryptowährungen. Dies gilt für Kryptounternehmen, Kunden und Regierungsbehörden gleichermaßen. Die jüngste Medienberichterstattung und die weltweite Verbreitung haben das Wachstum der Kryptowährung ebenfalls vorangetrieben.

Dennoch gibt es nach wie vor Probleme mit der Sicherheit und der Glaubwürdigkeit, die das Wachstum der Branche behindern. Investoren, Verbraucher, traditionelle Finanzinstitute und Regierungsbehörden sind sich zumindest in einem Punkt einig: Kryptowährungen brauchen mehr Klarheit bei der Regulierung.

Krypto-Unternehmen und -Organisationen bieten verschiedene Lösungen für das Problem der Klarheit an. Shyft Network zum Beispiel ist ein Blockchain-basiertes Protokoll, das auf die Einhaltung von Krypto-Vorschriften hinarbeitet. Es baut die Infrastruktur für alle Krypto-Kunden auf, um eine KYC-Verifizierung zu erhalten.

Shyft spricht dieses Dilemma im Folgenden an:

“Während die Popularität von Defi wächst, wird die Bedrohung durch die Regulierung immer bestehen bleiben, und der beste Weg, damit umzugehen, ist, sich ihr direkt zu stellen.  Unser Ziel ist es, ein in großem Umfang angenommenes, konformes und skalierbares DeFi-Ökosystem mit vergleichbarer Markttiefe auf zentralen und dezentralen Märkten zu schaffen.”  

Um Standards zu etablieren, müssen Gesetzgeber und Kryptounternehmen zusammenarbeiten. Die Überbrückung traditioneller Finanzvorschriften mit einer neuen und grundlegend anderen Technologie ist eine Herkulesaufgabe. Shyft spricht dieses Problem mit möglichen Lösungen auf seiner Website an. Hier erklären sie, warum dies ein schwieriger Prozess sein könnte.

“Große Liquiditätsanbieter (LPs) können aufgrund regulatorischer Einschränkungen und mangelnder Klarheit oft nicht mit dem Defi-Bereich interagieren. Ebenso können Plattformen innerhalb des Defi-Bereichs die Finanzierungsmöglichkeiten nicht ausloten, da die Möglichkeiten im Verhältnis zum gesamten potenziell adressierbaren Markt gering sind, vorausgesetzt, die Vorschriften sind kompatibel. Da das Defi-Ökosystem keine Orientierungshilfe bietet, müssen die Regulierungsbehörden den Sektor durch die Brille potenziell veralteter und irrelevanter früherer Umgebungen betrachten, auf die die Vorschriften angewandt wurden”, heißt es auf der Website von Shyft.

Die ISO (Internationale Organisation für Normung) bietet eine visuelle Roadmap der Compliance-Standards. Diese Standards könnten die Einführung digitaler Vermögenswerte durch regulierte Institutionen optimieren. Die ISO zielt auch darauf ab, sowohl die Verbraucher als auch die Institutionen vor potenziellen Bedrohungen zu schützen. Ein größerer Schwerpunkt liegt auf internationalen Transaktionen – dies ist auf den technologischen Fortschritt zurückzuführen, der zu einem internationalen Geschäftswachstum führt. 

Kritikpunkte an KYC

Das Hauptproblem des KYC-Prozesses und der Kryptowährungen besteht darin, dass Kryptowährungen von ihrer Konzeption her dezentralisiert sein sollen. Die Natur von KYC, Standardisierung und Regulierung, ist das genaue Gegenteil von Dezentralisierung. Dennoch sind sich die großen Handelsplattformen wie Binance darüber im Klaren, dass KYC für das Wachstum der Kryptoindustrie notwendig ist. Auch wenn es dem Aspekt der Dezentralisierung zuwiderläuft. In diesem Stadium der “Grauzone” in der Kryptoindustrie ist es für zentralisierte Börsen wie Binance von entscheidender Bedeutung, die Vorschriften einzuhalten.

“Für Nutzer, die sich mit dem Ethos der Anonymität über die dezentralisierte Blockchain beschäftigen, ist der Verlust der Anonymität ein hoher Preis, den sie zahlen müssen, insbesondere wenn sie ihre KYC-Daten an zentralisierte Kryptowährungsbörsen übermitteln. Während Kryptowährungsbörsen versprechen, die privaten Informationen der Nutzer mit Sorgfalt zu behandeln, wollen viele Menschen, die es vorziehen, ihre Anonymität zu wahren, dieses Risiko nicht eingehen. Diese Ängste sind nicht unbegründet, da viele Börsen immer noch nicht über robuste KYC-Systeme verfügen, um die Verbraucherinformationen zu schützen”, schreibt Binance über die Bedeutung von KYC in der Kryptowährung.

Wichtige Konzepte, die man aus KYC mitnehmen kann

Die Regulierung des Kryptobereichs birgt potenzielle Risiken und Vorteile in sich. So sehr die Menschen auch ihre Privatsphäre genießen, es ist klar, dass Kryptowährungen regulatorische Klarheit und Standardisierung brauchen. Dies wird oft als das größte Hindernis für das Wachstum der Kryptowährung angesehen. KYC kann dazu beitragen, einen Teil der Unsicherheit auf dem Markt zu verringern. Das liegt daran, dass KYC ein Schritt in Richtung Standardisierung und Sicherheit ist. Die Unternehmen hätten mehr Spielraum für Wachstum. Sie könnten frei von der Angst agieren, die rechtlichen Grenzen zu überschreiten. Das gleiche Gefühl hat auch der Verbraucher – die Gewissheit, dass jedes in Kryptowährungen investierte Kapital als rechtmäßig angesehen wird, lässt Kryptowährungen sicherer erscheinen.  

Das gleiche Argument könnte gegen die KYC-Regulierung im Kryptobereich vorgebracht werden. Menschen, die gegen die Standardisierung und Regulierung von Kryptowährungen sind, würden argumentieren, dass KYC die Aspekte der Dezentralisierung, Privatsphäre, Sicherheit und Zensurresistenz bedroht. Dies würde die Kryptowährung in die entgegengesetzte Richtung der Kernprinzipien bewegen, aus denen sie entstanden ist. Der Schutz der Privatsphäre und die Anonymität der Kryptowährung sind für einen großen Teil der Gemeinschaft nach wie vor attraktiv. Die Menschen fühlen sich von der Ideologie angezogen, die Kontrolle über ihr Vermögen wiederzuerlangen.

Unabhängig davon, was Sie bevorzugen, ist das Wichtigste, dass Sie Ihre persönlichen Daten immer schützen. Es liegt in Ihrer Verantwortung, die Legitimität eines Ortes, an dem Sie aufgefordert werden, persönliche Daten einzugeben, sorgfältig zu prüfen.