03 Aug 2021 · 7 min read

Die Europäische Kommission erwägt Krypto-KYC-Falle: "Lassen Sie sich nicht einlullen"

Die Börsen wären verpflichtet, verdächtige Überweisungen an eine "nicht gehostete Wallet" zu melden. Eine Überweisung von Ihrer Wallet an eine Börse würde ohne KYC nicht akzeptiert werden. Ob der Vorschlag das Gesetzgebungsverfahren durchlaufen wird, bleibt abzuwarten.

Source: Adobe/kravik93

Obwohl die Europäische Kommission sagt, dass sie nicht auf nicht-haftpflichtige Krypto-Wallets abzielt, würden sich ihre neuen Gesetzesvorschläge dennoch auf solche Nutzer und den gesamten aufstrebenden Sektor auswirken.

Niklas Schmidt, Anwalt und Partner bei der österreichischen Anwaltskanzlei Wolf Theiss, erklärte gegenüber Cryptonews.com, dass "die Europäische Kommission in einem verzweifelten Machtkampf im Rahmen einer Überarbeitung der EU-Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche die Daumenschrauben bei Krypto-Assets wie Bitcoin (BTC) anziehen will."

“Machen Sie sich nichts vor und lassen Sie sich nicht in den Schlaf wiegen", warnte der Compliance-Berater der niederländischen Bitcoin-Börse Bitonic, Simon Lelieveldt.

Nach diesen vorgeschlagenen Regeln muss jede Einrichtung, die Kryptoassets überträgt, Details über die Absender und Empfänger sammeln und speichern, ähnlich wie es bereits für Überweisungen gilt - und diese sogenannte "Reiseregel" wurde im Juni 2019 von der Financial Action Task Force (FATF) eingeführt.

Nun möchte die Europäische Kommission, dass die EU-Mitgliedstaaten sie umsetzen, um eine vollständige Rückverfolgbarkeit von Krypto-Transfers zu erreichen, argumentierte Schmidt.

Was er als "typisch für den bürokratischen Ansatz der EU" bezeichnet, ist die Verwendung des Begriffs CASPs (cryptoasset services providers) im Gegensatz zu den VASPs (virtual asset service providers) der FATF.

Laut Schmidt,

“Langfristig würde diese Regel - sollte sie angenommen werden - wahrscheinlich zu einer Zweiteilung zwischen vollständig konformen (und damit sehr teuren) zentralisierten Krypto-Akteuren wie zentralen Börsen (CEX) und einem parallelen Universum der Nichteinhaltung, bestehend aus Alternativen wie dezentralen Börsen (DEX), führen.”

Der Anwalt betonte, es bleibe abzuwarten, ob der Vorschlag das Gesetzgebungsverfahren durchlaufen werde.

Der begrenzte Anwendungsbereich mit weitreichenden Auswirkungen

Der Vorschlag selbst gilt weder für Peer-to-Peer-Transfers (P2P) von Kryptowährungen noch für Transaktionen, an denen ein Anbieter von Kryptowährungsdiensten (CASP) und eine "nicht gehostete Geldbörse" (eine normale Kryptowährungsbörse, bei der ein Nutzer die Kontrolle über die privaten Schlüssel hat) beteiligt sind.

Der Anwendungsbereich ist auf Kryptoasset-Transfers beschränkt, an denen CASPs und andere Unternehmen, wie verschiedene Zahlungsdienstleister, beteiligt sind.

Sollte der Vorschlag jedoch umgesetzt werden, wären die Kryptobörsen weiterhin verpflichtet, zu melden, wenn ein Kunde Kryptowährungen an eine "nicht gehostete Geldbörse" sendet, wenn sie dies für verdächtig halten. Gleichzeitig kann eine Überweisung von dieser Art von Wallet nicht ohne Sorgfaltspflicht des Kunden akzeptiert werden.

Da CASPs - zu denen auch Krypto-to-Fiat- und Krypto-to-Crypto-Börsen gehören - zu den Einrichtungen gehören, die unter die neue Verordnung zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) fallen, werden sie der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden unterworfen und müssen jede verdächtige Transaktion melden, sei es bei der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung oder bei einer gelegentlichen Transaktion. Dies gilt auch für den Empfang von Kryptowährungen von "nicht gehosteten Wallets".

Der Vorschlag selbst spricht von einem "präventiven Ansatz" in voller Übereinstimmung mit dem freien Kapitalverkehr. Er hält es für "angemessen", ein System zu schaffen, das Zahlungsdienstleister und CASPs dazu verpflichtet, Informationen über den Auftraggeber und den Begünstigten jedes Kryptotransfers zu übermitteln.

Dies solle "die Übermittlung von Informationen über die gesamte Kette der Zahlungen oder Transfers von Kryptowährungen gewährleisten".

Die Mitgliedstaaten sollten jedoch die Möglichkeit haben, bestimmte inländische Geldtransfers mit geringem Wert, wie z. B. Transfers von Kryptowährungen mit geringem Wert, die für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen verwendet werden, von dieser Verordnung auszunehmen, vorausgesetzt, dass es immer möglich ist, den Transfer zum Auftraggeber bzw. Begünstigten zurückzuverfolgen.

Wenn die Überprüfung noch nicht erfolgt ist, sollte die Verpflichtung, die Richtigkeit der Angaben zum Auftraggeber und zum Begünstigten zu überprüfen, nur für einzelne Überweisungen gelten, die 1.000 EUR (1.188 USD) übersteigen, es sei denn:

  • der Transfer scheint mit anderen Transfers verbunden zu sein, die zusammen 1.000 EUR übersteigen würden;
  • Kryptoassets wurden in bar oder in "anonymem elektronischem Geld" entgegengenommen oder ausgezahlt;
    es besteht ein begründeter Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.

Dies geschehe, um die Effizienz von Zahlungssystemen und Krypto-Asset-Transferdiensten nicht zu beeinträchtigen, argumentiert der Vorschlag, und um das Risiko, Transaktionen aufgrund "übermäßig strenger Identifizierungsanforderungen in den Untergrund zu treiben, gegen die potenzielle terroristische Bedrohung durch kleine Transfers von Krypto-Assets abzuwägen".

"Ein großer Eingriff in die Menschenrechte"

“Die EU hat alle FATF-Grundsätze vollständig übernommen. Auch wenn sie technisch gesehen selbst gehostete Wallets nicht verbieten, liegt der Trick in der Verpflichtung gemäß Artikel 58, die Begünstigten von Wallets zu verifizieren und KYC [know-your-customer] zu betreiben", erklärte Simon Lelieveldt gegenüber Cryptonews.com.

Er fügte hinzu, dass dies derselbe "Trick" ist, den die niederländische Zentralbank (DNB) in den Niederlanden angewandt hat, um fast das gleiche Ziel zu erreichen.

Wie im Mai berichtet, gelang es Bitonic durch einen Gerichtsbeschluss, die DNB dazu zu zwingen, ihre umstrittene Anforderung zur Überprüfung der Wallet aufzugeben.

Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) habe die DNB wegen der Umgehung der FATF-Regeln gerügt, sagte Lelieveldt und verwies auf Absatz 54 des FATF-Zwischenberichts 2020, in dem es heißt: "Die Einführung neuer virtueller Vermögenswerte könnte jedoch die Risiken für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erheblich verändern, insbesondere wenn ein virtueller Vermögenswert massenhaft eingesetzt wird und anonyme Peer-Transaktionen ermöglicht:

"Die Einführung neuer virtueller Vermögenswerte könnte jedoch die ML/TF-Risiken wesentlich verändern, insbesondere wenn ein virtueller Vermögenswert, der anonyme Peer-to-Peer-Transaktionen ermöglicht, massenhaft eingesetzt wird. Es gibt eine Reihe von Instrumenten, die auf nationaler Ebene zur Verfügung stehen, um die von anonymen Peer-to-Peer-Transaktionen ausgehenden Risiken bis zu einem gewissen Grad zu mindern, wenn die nationalen Behörden das ML/TF-Risiko für unannehmbar hoch halten. Dazu gehören das Verbot oder die Verweigerung der Lizenzierung von Plattformen, wenn diese nicht gehostete Wallet-Transfers zulassen, die Einführung von Transaktions- oder Volumenbeschränkungen für Peer-to-Peer-Transaktionen oder die Vorschrift, dass Transaktionen über einen VASP oder Finanzinstitute abgewickelt werden müssen." 

Der aktualisierte Bericht stellt auch fest, dass "die Lizenzierung von VASPs verweigert wird, wenn sie Transaktionen zu/von nicht verpflichteten Einheiten (d.h. privaten/ungehosteten Wallets) zulassen (z.B. VASPs über die 'Reiseregel' verpflichten, Transaktionen nur von/zu anderen VASPs zu akzeptieren)".

Daher, so Lelieveldt, erzwingt die EU für P2P-Wallets eine Begünstigten-KYC wie für Schließfächer, "für die es keinen Sinn macht".

In seinen Twitter-Threads gab Lelieveldt weitere Einblicke und argumentierte, dass der Grund für die Reisebestimmungen für Banken und nun auch für Kryptowährungen darin liegt, dass es sich um "ein Instrument zur Vermeidung und Umgehung der ordnungsgemäßen Anwendung rechtlicher Pflichten durch staatliche Stellen handelt, die Big Data ohne Rücksicht auf die Privatsphäre nutzen wollten". Er beschrieb dies als eine Art Ransomware, die die Regierung ihren Bürgern und Finanzinstituten aufzwingt.

Er bezeichnete das EU-Paket auch als "großen Eingriff in die Menschenrechte" und argumentierte, dass dies der Grund sei, warum der Europäische Datenschutzausschuss (EDPB) der Europäischen Kommission im vergangenen Mai einen Brief über den Schutz personenbezogener Daten in den Vorschlägen für die AML-CFT-Gesetzgebung geschickt habe.

Der EDPB erklärte gegenüber Cryptonews.com, dass,

Die Europäische Kommission "hat unser Schreiben und die darin geäußerten Bedenken zur Kenntnis genommen und wir sind zuversichtlich, dass sie sich bemühen wird, diese in den nächsten Schritten des Gesetzgebungsverfahrens zu berücksichtigen.”

Das Legislativpaket wird nun vom Europäischen Parlament und vom Rat erörtert werden. Die Europäische Kommission hofft, dass die neue EU-Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche (GwG) im Jahr 2024 ihre Arbeit aufnehmen wird. Allerdings würde sie ihre Arbeit der direkten Aufsicht "etwas später aufnehmen, sobald die Richtlinie umgesetzt ist und der neue Rechtsrahmen Anwendung findet." Die GwG wäre die zentrale Behörde, die die nationalen Behörden koordiniert, "um sicherzustellen, dass der private Sektor die EU-Vorschriften korrekt und konsequent anwendet."
____

Sehen Sie sich an, wie Bitcoin-Sprecher, Autor und Pädagoge Andreas M. Antonopoulos argumentiert, dass Privatsphäre ein Menschenrecht ist.

____
Mehr News:
- Europäische Kommission zielt auf "Krypto-Wallets" und die Privatsphäre der Bürger
- Europäische Kommission klärt die Bedeutung der "Anonymen Krypto-Wallets
- Binance stellt Derivate in Europa ein, während Malaysia Maßnahmen ergreift
- Elon Musk sollte bzgl. Bitcoin auf Cathie Wood hören

Folgen Sie unseren Affiliate-Links:

Kaufen Sie Ihre Kryptos auf PrimeXBT, der Handelsplattform der nächsten Generation

Sichern Sie Ihre Kryptos auf Wallets wie Ledger und Trezor

Machen Sie Ihre Krypto Transaktieren anonym mit NordVPN